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发布日期：2024-11-05 19:03 点击次数：74
（原标题：一线调研│金融赋能新质出产力 农行深圳分行书写新答卷）
南边财经全媒体记者 黄子潇 深圳报谈
探索“窜改的发祥”，企业是科技发展的主体。追念科技企业的崛起故事，苹果公司出生于乔布斯的车库中，英伟达公司滋长于黄仁勋一次在餐厅与好友的洽谈中。即即是科技巨头，创立初期频频也穷乏现款流，具有轻财富、少典质、高风险、高成长的特质，异常一段时间内依靠风投创投偏激他股权资金。
但以银行信贷为中枢的辗转融资仍是我国企业融资的主要渠谈。生意银行亦需要培养访佛投资东谈主的前瞻性目光，探索属于我方的科技金融模式。
深圳市当作科技高地，有着深厚窜改泥土，其银行业也肩负着科技金融的实践探索。
近日，南边财经全媒体记者探听了位于深圳的三家科创型企业，以偏激业务配合方农业银行深圳分行。记者在调研中了解到，连年来银行在相沿科创型企业方面效劳显耀，家具赓续升级换代，授信想路逼迫弃旧容新。对于营收较低，尚无盈利的初创企业，银行不错轮廓考量其本事实力、市集范围、产业链完好性等方面，给予授信额度。
莫得盈利奈何办？多维度评价，构建投贷联动职业闭环从传统金融想维来看，若企业暂无营收或盈利，则难以赢得银行授信。在老本市集上，未盈利的科技企业可苦求在科创板、创业板上市。由于高成长性，好多科创企业上市时未盈利，但经几年发展后杀青盈利完成摘“U”。
那么，生意银行怎样冲破风险偏好的自然枷锁，杀青对早期科创企业的相沿？
在调研中，一家押注了养老和智能照应赛谈风口的公司——当作科技创举东谈主告诉记者，现在该公司已职业了约20万户失能家庭，并建议“2028年之前职业100万失能家庭”的愿景。
“要是内行有温煦失能老东谈主的素质，会知谈老东谈主上茅厕和留恋是最难的。”当作科技经营认真东谈主暗示。该公司多位高管皆有温煦失能老东谈主的履历，内行一拍即合，便萌发了创立一家公司，缓解“一东谈主失能，全家失衡”社会问题的成见。
回忆起与当作科技的第一次盘考，农行深圳罗湖金福支行经营认真东谈主暗示，2022年，她与多位融智定约伙伴的投资司理一同拜访当作科技，其时就被智能照应家具的本事越过所悠扬。“躺在床上不错留恋，何况床不会被弄湿。”
科技升级迭代助力好意思好生计，农行深圳分行互异化的信贷政策也助推着这家企业“加快前进”。农行职责主谈主员暗示，农行会左证科创型企业的高成长、轻财富等本性进行多维度的评价，在额度、期限、利率等方面给予政策歪斜。2023年12月，当作科技赢得了农行深圳分行1000万元的小微企业授信额度。末端现在，农行已为该公司披发500万小微普惠贷款，主要用于新家具研发。
当作国有大行，惩办科创企业融资不行仅仅个案，而是要系统化地、从体制机制上赐与惩办和保障。
据悉，农行于2020年8月推出“千帆企航”科创专属职业品牌，激动筹组了以“深圳千帆企航壹号基金”为代表的“农银科创基金”矩阵，完善了以认股安排顾问人、上市栽植顾问人为纽带的投贷联动职业闭环，并蔓延打造了“千帆企航”融智职业子品牌——“千帆智远”，为科创企业提供“投、贷、债、服”系统职业，有劲促进了窜改链、产业链、金融链、东谈主才链深度交融。
投贷联动职业闭环马上落地。农行深圳分行投资银行部职责主谈主员暗示，2020年以来，农行深圳分行构建“科创基金+股权直投+可认股+投融资路演+外部引投+赋能贷+财富相沿单据”投贷联动家具职业闭环，提供路演辅导、机构对接、股权投资、投后赋能等一站式职业。现在已对卓绝250家拟上市公司进行了一双一的专属指挥，助力科创企业杀青从价值发现到价值创造的赓续进阶。
其中，该行赓续开展多元化投贷联动，联动农银国际与深投控老本，配合斥地了连年来深圳银行系统范围最大的科创基金——“深圳千帆企航壹号基金”，基金范围20亿元，已投资包括深圳专精特新“小巨东谈主”越疆科技、大普微等科创企业。
在多方相沿下，当作科技业务稳步发展。当作科技经营认真东谈主对记者暗示，当作科技正在作科创板和港交所上市的两手准备，贪图为2026年前递交材料。
出海企业奈何办？不啻于结售汇，强项科创才气和市集远景科技发展的一个新趋势是，好多企业自创办之日就运行全球布局，业务、营收大多来自国际。也即，“出海”成为一种新类型的“跨国”公司。
由于境外经济、法律环境的千般化，境应付易敌手的禀赋信息的不完好性、不合称性难以把捏，科创企业“出海”的金融职业需求不啻于结售汇。
在调研中，位于深圳龙岗的深圳市悦尔实业有限公司（简称“悦尔实业”）董事长向记者暗示，该公司的出口占比曾一度卓绝九成。现在在国内国际双轮回的趋势下，国内销售比例有一定普及。
据悉，悦尔实业主要从事智能耳机、音响等电子信息家具。该公司的生意模式较为非凡，现在国际占比超60%，主要的下旅客户为国外着名的实体与线上销售渠谈商与品牌商。悦尔实业董事长暗示，由于国外更习尚线下购物，因此该公司依托大型超市、零卖店进入国际市集。此外，该公司在马来西亚建立了第二个出产基地，主要面向北好意思市集。
科技家具的爆发是脉冲式的，呈现须臾爆发式的增长特质。早在2020年，悦尔实业便从农行深圳分行赢得第一笔820万元授信额度。2023年，悦尔实业发布新家具，赢得了一笔较大的订单，但也为此面对着流动资金不及难题。在此情况下，农行深圳分即将悦尔实业的授信额度普及至3000万元，主要用于新家具研发。
对于授信额度普及的原因，农行深圳龙岗支行经营认真东谈主向记者暗示，悦尔的担保款式为信用追加典质，即典质并不“足值”。然而，科技金融与以往传统金融不同，不会简便地从企业是否足值典质看问题，而是在强项其科创才气、市集远景等基本面后，会在举座职业上作念歪斜，进而不绝加大授信额度。
“农行带来的资金是实时雨，让咱们在枢纽节点增多了研发参预，杀青了快速的升级转型。”悦尔实业经营认真东谈主暗示。
不仅如斯，悦尔实业年结售汇量仅在农行的就超4000万好意思元，农行深圳分行一方面为该公司提供结售汇和手续费减免优惠，另一方面组建了外贸结算职业团队，为企业高效惩办外汇经营问题。
成绩于在科技金融上的效劳，农行深圳龙岗支行本年获评了深圳金融监管局第二批试点的科技支行。
供应链奈何办？基于链条，全标的陪同科创企业成长传统链状的供应链结构下，信息一级一级地传递。而今，这一模式正在向新的网状供应链结构弯曲。这使得生意银行不错基于供应链金融对科创企业提供金融相沿。
“这卷金色的膜是航天器和输送火箭的“预防服”，用量小，但肩负重担。”指着一卷概况1.5米幅宽的样品，深圳瑞华泰薄膜科技股份有限公司（简称“瑞华泰”）经营认真东谈主向记者暗示。瑞华泰的主要家具是PI薄膜，因其呈金色且价钱腾贵，被称为“黄金薄膜”，无为期骗于柔性清爽板、消耗电子、高速轨谈交通、柔性走漏、航天航空等国度政策新兴产业范围。
据悉，全球高性能PI薄膜赛谈一度被好意思国杜邦、日本宇部、韩国PIAM等所掌捏。直面巨头竞争的瑞华泰，于2012年即赢得了农行深圳分行一笔8000万元信贷相沿，当作其深圳基地投产的攻击资金。
农行深圳光明支行经营认真东谈主暗示，对彼时营收范围不大的瑞华泰进行授信，最大的不毛在于科手段力和禀赋认定。但赶巧机会莅临，瑞华泰完成一笔股权融资，PI薄膜行业市集远景受到认同。
不仅如斯，瑞华泰被农行认定为PI薄膜供应链的“链核”企业。农行深圳光明支行经营认真东谈主向记者暗示，一方面，农行深圳分行围绕产业链对上游供应商提供融资相沿，既援救了小微企业，又使得中枢企业和产业链的竞争力变得更强；另一方面，当找到了供应商后进行点对点地对接拜访，推行上又是一次对其本人信息的集聚，这么更成心于以信用款式去援救产业链。“咱们推行作念了两方面的职责，既基于供应链，又超越供应链”。
与科技企业的高成长一致，其融资需求增长是马上的。2020年，瑞华泰赢得的一笔8亿元银团贷款，农行当作牵头行授信超6亿，用途主要为相沿其浙江嘉兴的新建产业园名目。现在，该笔8亿银团贷款的使用额度仍是接近7亿，嘉兴瑞华泰年产1600吨高性能PI薄膜名目基本建成。
除信贷相沿外，农行深圳分行还为瑞华泰提供经营上市职业，助力其于2021年4月到手登陆科创板。
农行深圳分行经营认真东谈主暗示，跟着国度金融相沿经济高质料发展系列政策的落地践诺，该行正与瑞华泰考虑进一步相沿有贪图。“从结算业务、信贷业务，到投商一体化，咱们与瑞华泰的配合是全标的的、原底本本的。”该认真东谈主暗示。
助力栽植发展新质出产力，打造“科技—产业—金融”良性轮回，需要银行机构冲破既有素质。本年10月，中国东谈主民银行、科技部聚积印发《对于作念好要点地区科技金融职业的见知》，领导和激动北京、长三角、粤港澳大湾区等科技身分密集地区作念好科技金融职业。见知还说起多个要点，举例探索科技金融新模式，聚焦“贷款+外部直投”、并购贷款、科技保障等要点业务。
记者在调研中发现，科创企业的互异化、阶段性发展特征，对生意银行相沿科创企业建议新命题，尤其是暂未盈利的初创企业、业务大多在外的“出海”企业、新的网状供应链结构中的“链核”企业，看似“极点”的情况考研科创金融的系统化惩办才气。
深圳为国有大行提供了金融相沿新质出产力的优质“进修田”。这座城市正在栽植普及“20+8”产业集群体系，发展壮大政策性新兴产业集群和栽植发展异日产业，贪图是到2025年，政策性新兴产业增多值超1.6万亿元，同期，打造造成4个万亿级、4个五千亿级、一批千亿级产业集群。
农行对发展科技金融给予了体制机制保障。2020年7月，农行深圳分行确立科创企业金融职业中心，构建“分行科创中心+特色支行+特色网点”的专营组织架构。次月，该行推出“千帆企航”科创专属职业。2022年8月，该行推出“千帆智远”融智职业。末端2024年9月末，农行深圳分行科创贷款范围冲破1100亿元，已为专精特新“小巨东谈主”企业提供超百亿元的授信相沿，职业深圳近80%的专精特新“小巨东谈主”企业。
新命题需要新答卷，农行深圳分行安身当地经济特色和新兴产业，为科创企业买通投融资旅途，助力深圳产业升级，以金融赋能新质出产力，谱写高质料发展的金融新篇章。